教育金：定存+定投
目前邓女士的女儿10岁，在国外接受教育的时间将长达10年。考虑到邓女士和王先生每年可自由储蓄的额度在40万以上，而教育金为刚性需求，教育金筹划必须为稳健的投资组合，因此国内教育金部分建议以每年存入一年期定期存款解决。国外的教育金支出，现值25万元一年，学费年成长率为5%。教育金筹划来源建议用100万定期存款到期，加上每月股票型基金定期定额投资。
邓女士和丈夫王先生都较忙，在股票等投资市场不是很有投资经验，很多时候无法判断市场走势，所以“非凡财富”理财师建议邓女士选择基金定期定额定投，分散时点，平均成本分摊风险。
理财专家给邓女士算了一笔账，坚持每月固定投资1000元，按平均5%的年收益率来计算，经过十年不断的运作，邓女士连本带利可得155282.26元。
为实现全面的财富管理，民生银行推出的“基金超市”完善了民生银行产品平台的搭建，为客户投资基金提供了更多选择。该行的“基金超市”包括支行网点的“产品超市”和电子渠道的“电子超市”。当前已经涵盖各种投资类型的近500只开放式基金，多款券商集合理财产品和基金一对多专户组合成基金套餐，为不同客户群体提供多种选择。注重专业性和风险测评也是“基金超市”的特点。
保险金：恢复社保 补充商保兼顾家财
邓女士希望退休后保持跟现在一样的生活质量，所以家庭月支出最少要保持在1万元的水准，而考虑到通胀的原因，夫妻双方面临较大的养老金缺口。
“非凡财富”理财师建议邓女士继续缴纳原来单位所停缴的社保，同时将家庭每年的自由储蓄构建一个投资组合,将其中一部分资金“锁定”，用来筹集养老金弥补养老金缺口。
同时，邓女士还应为家庭成员配置足够的商业保险：邓女士本人收入占家庭收入比例较大，故建议增加意外、重疾、医疗以及养老险。
王先生在外企担任管理人员，工作强度也较大，所以除基本的社保之外，还应规划增加寿险、大病和医疗保险。因为经常出差，一份高保额的交通工具保险和意外保险是首当其冲的，此类保险保费低保额高，是经常出差的人士不错的选择。
邓女士的女儿才10岁，遭受意外伤害的危险应重点考虑。保险产品配置应以意外伤害保险为主，并且具有一定的医疗费用保障。同时可适当配置一些年金型产品，不但可以作为女儿以后的教育费用，亦可用于邓女士夫妻俩以后的养老补充。
家财险几乎能够涵盖各类家庭风险，保障范围包括房屋损失、屋内装修和财产，还有盗抢、地震、水管爆裂、家政服务、高空坠物以及宠物责任等附加险可供选择。更值得一提的是，与宽泛的保障相比，家财险保费是普通家庭都可以承受的，最低百元即可，最高不过千元。建议邓女士给家财也增加一道保护屏障。
商户卡：享受财富管理服务
对于邓女士这样的中小企业主及个体商户来说，生意资金和个人资金无法完全分开。如何既能在缺钱时快速融到较低成本的资金，又能在手有余钱时提高资金收益?这就要靠小老板们“吃透”银行的业务产品，然后进行灵活运用了。
中国民生银行专门为广大中小企业主及个体工商户开发的专属的“商户卡”，不仅能享受到“商贷通”融资的便利，而且可以享受民生银行的各项财富管理服务。邓女士于是将自己的日常结算业务转到了民生银行，开通了钱生钱理财服务，一下子提高了大额结算资金的收益。“钱生钱A”理财账户提供T+0资金使用功能，客户可以在账户资金总额内记账使用资金，如果当日营业结束前能够将记账使用资金补足，系统将不做处理，因而在收益方面不会出现任何损失。
做生意时机很重要，人脉则更像是钱脉。中国民生银行还专为商户卡持卡人组建了商户俱乐部，在这个众多商户搭建的交流平台上，大家都能够结识到更多的行业精英人士和生意伙伴，广泛深入交流，彼此开拓视野，拓展事业。
