保险存款有风险吗?买理财保险到底好不好?(保险存款有风险吗?老百姓要怎么存款才更安全?)
在金融市场中,保险存款和理财保险是一些比较热门的投资方式。但是,很多人对于这些产品的风险和收益并不了解。在本文中,我们将探讨保险存款有风险吗,以及保险理财是否适合个人投资。
保险存款是指一些保险公司提供的保险产品,其中一部分资金用于支付保费,另一部分资金则投资于金融市场,以获取更高的收益。
虽然保险存款相对于其他投资方式风险较低,但仍然存在着一定的风险。例如,投资于股票市场的资金可能会受到市场波动的影响而发生损失。因此,投资保险存款时,需要注意产品的风险等级以及相关风险提示。
理财保险是指一种投资性保险产品,既提供风险保障,又能获取一定的投资收益。
与其他理财产品相比,理财保险的收益较为稳定,并且有较高的税收优惠。因此,理财保险对于那些既希望获得保障,又希望获取投资收益的投资者来说,是一种不错的选择。
当然,个人在购买理财保险时,需要根据自身的风险承受能力和资产规模等因素,选择合适的保险产品。
在购买理财险之前,个人需要考虑自身的投资需求和经济状况。
理财险一般需要缴纳一定的保费,如果个人的投资需求比较小,或者资产规模较小,可能并不适合购买理财险。
此外,个人在选择理财险产品时,需要了解产品的特点和风险等级,并且需要注意投资的分散度,以降低风险。
以上就是保险存款有风险吗的全部内容介绍。保险存款和理财保险是一些比较热门的投资方式,它们的风险和收益也因产品类型和市场状况等因素而异。在选择投资产品时,个人需要考虑自身的投资需求和风险承受能力,并根据市场状况和产品特点进行选择。如果大家还有其他保险方面的内容想要了解,可以添加马蜂保老师的微信进行咨询。
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一说到“保险”,不少人想到的都是骗人等一系列负面新闻,而一提到“存款”,第一反应就是银行。
当保险和存款这两者相结合,会产生什么化学反应呢?保险存款有风险吗?
今天,我们就聊聊这个关于保险存款的话题,普通老百姓要怎么存款才较为安全~
主要内容:
- 保险存款有风险吗?
- 老百姓要怎么存款才更安全?
- 写在最后!
保险存款,也就是存款保险,在2015年,我国实施了存款保险制度,50万元以内的银行存款是受到存款保险所保障的,而超过50万元的部分,则需等银行破产清算后,根据对应的比例进行赔付。
也就是说,只要你存款的银行里有存款保险的保障,就算银行倒闭了,保险也会赔你的。
因此,保险存款是没有风险的,但银行旗下所售卖的理财产品,是不受保险存款保障的,这点大家要注意下。
那么除了50万元以下的银行存款外,还有哪些风险较低的理财方式。
自从银行告别保证投入资金安全的时代后,目前在保证安全的前提下,还能够稳健增值的理财方式,只剩下国债和长期储蓄险了。
国债是由政府做背书,安全性高,目前3年期储蓄式国债利率为3.0%。
而长期储蓄险主要有年金险和增额终身寿险这两种,这两类产品都是可以锁定未来几十年的利率,并且随着持有的时间越久,收益也就更为可观。
就拿年金险来说吧,什么时候领钱,领多少等信息都是一五一十的写进保险合同里的,并且目前优秀的年金险产品最高收益率可达4%左右。
因此,如果想要短期储蓄的话,选择银行存款或国债,想要长期储蓄,年金险或增额终身寿险这类长期储蓄险,会是不错的选择。
恰巧,深蓝君近期为秦女士配置一套保险方案,我们一起来看看具体的配置思路。
秦女士是个普通的上班族,一大家子都在城市生活。
眼瞅着利率不断下降,存钱的收益越来越低,再加上延迟退休,使得秦女士的养老焦虑与日俱增。
并且秦女士将来是打算在大城市退休,要知道在大城市养老,成本要比乡下高很多,光是日常开销,每月就要大几千,甚至上万。
于是,秦女士在将保障型保险配置齐全后,每年计划拿1~2万元出来,总金额不得超过30万元,提前将自身的晚年生活规划好。
深蓝君通过对多款储蓄险产品进行对比,建议秦女士选择长期交比较有优秀的年金险。
选择了星海盈家(庆典版)(计划二)这款产品,它是复星保德信人寿旗下的保险产品,也是目前市面上收益较高的年金险产品。
考虑到秦女士在纠结30万元要怎么分配,每年交1万还是2万元,于是深蓝君帮她做了两种缴费方式的收益演示:
这两套方案的区别主要在于:
方案一:每年交1万元的话,对于秦女士来说,保费的压力会轻一些,并且以后每年可以领取3.2万元。
方案二:每年可以领取4万元,在秦女士经济允许的情况下,每年交2万,交15年的话,每年可领取的年金会更高一些。
秦女士权衡利弊后,选择了收益高一些的方案二,每年交2万,划算下来一个月不到1700元,并不会给她造成太大的压力。
以上该保险方案仅供参考,毕竟每个人的预算与需求都是不同的,在配置保险时,我们要根据自身的实际情况出发去选择合适的产品。
保险存款有风险吗?50万元以内的银行存款是受到存款保险保障的,是没有风险的。
而对于普通老百姓来说,想要长期储蓄的话,长期储蓄险会是个值得考虑的选择。
比如:年金险,它的收益是明确写在合同里的,今后可以拿多少钱、什么时候领取等,是具有法律效应的,哪怕今后保险公司破产了,也有国家兜底,大家不用过分担忧其安全性。
最后,如果你想了解更多的保险理财产品,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~
1、衡量中国保险业发展的主要指标数据2第一个指标是保险费收入7 qB. 厂 /*“,MCT我国保险业发展规状可喜的成绩:保费收入:80年6亿元人民币騒缶、2000年1598亿元人民币2005年4927亿元人民币2006年5641亿元人民币2007年7035.8亿元人民币亠2008年9764.1亿,同比増39.1%;2009年11137.3亿:同比增&3.8%但是,与那些保险业发展历史较早 e 规模较 大的国家相比,中国保费收入的规模还显得 有些微不足道。中国今天的保费收入只是美 国的4.4%、日本的9.8%o当然,这种情况盘 并不是中国的特有现象, 国家概莫能外。几乎所有的发展中值得中国骄
2、傲的不是保费收入总量而是保 费收入的增长率。在过去近30年里店中国的 保费收入环比增长率达到20%以上。这是中 国保险业发展的一大亮点。从世界保险发展 历史来看,既使在经济发展势头处于上升时: 期,比如在上个世纪最后的10年即1990年1999年期间,世界寿险保费收入的增长率, 发展中国家是10.5%,工业化国家是4.8%,世界平均水平是5.3%。第二个指标是保险深度。2008年,中国的保 险深度为2.9%。 资料显示的世界上发达国家 的保险深度是10%,发展中国家是4%。其 中,美国是8.97%,日本是11.07%,韩国洛:12.07%,印度2.86%,世界平均水平是7.52%。中国占世界平
3、均水平的比例是21%,在 世界保险市场上排社第48位。场至一第三个指标是保险密度。中国2008年的保险 密度是69.6美元,而工业化国家的同期平均 水平是3 700多美元。中国的保险密度仅为同 期美国的1.71%,英国的0.98%,日本的 久2.11%,韩国的2.93%,台湾的2.66%,香港 的2.07%。中国在世界保险市场上位居第69/第四人指标是保险资产。根据最新公布的数 据,中国保险业总资产是29万亿元。评判一 个事物的大与小,衡量一个事物的高与低, 不仅要看它的绝对量,同时要看它的相对量 如果将2.9万亿的保险资产作为一个相对概念, 可以从两个方面进行比较并得出结论:一是 将它与其它
4、金融行业的金融资产进行比较;二是将它与其它国家的保险公司的资产进行 比较。位。据,第五个指标是每百万人拥有的保险公司数量。 将每百万人所拥有的保险公司数量作为衡量保 险业发展与否的一个指标,是国际上通常使用 的一种方法。但在现实生活中,世界市场上存 在两种截然不同的选择制度:一种是相对严格 的市场准入制度;另一种是相对宽松的市场准入制度。前者有日本、中国台湾、中国大陆等国家或地区;后者有美国、英国、中国香港等 国家或地区, 所以L在这个指标下出现了美国 有28家保险公司,白本和台湾都不足2家保险 公司的区别。第-章风险与保晦1风险的定义关于未来事件的损失结果发生的不确定I1=第一节风险及其处理
5、方法 风险的基本概念问题:损失概率取值多少时,风险最大; 取值多少时,风险最小?结论:当损失概率取值为0或1时, 风险不存在 当损失概率取值为0.5时,风险最大.3风险的组成要素一天晚上,天空飘着小雪,一辆宝马轿车在路上行驶,由于路太滑,撞倒了一位骑自行车的女孩,司机将女孩送进医院抢救 风险因素风险事故风吨损失2风险的大小与损失概率风险因素( (hazard)引起或增加风险事故发生的主、 客观 条件或状况,是风险事故产生的根本原因o自然风险因素(physical risk) V道德风险因素(moralrisk)心理风险因素(morale risk)(2)风险事故指造成财产损失或人身伤亡的偶发事
6、件。葺风险事故使损失的可能变为现实,即风险 的发生 .“( (3)风险损失指非故意的、非预期曲和非计划的经济 价值的减少。、(4)风险载体4、风险的分类(1)按风险的起因来划分:自然风险、社会风险(政治风险、经济风险和法律风险是值得高度重视的社会风险)(2)按风险发生的形态来划分:其依据是社会经济是否正常静态风险、动态风险、戏干燥引发火灾人为纵火 随手丢烟头( (3)按风险的性质来划分:丄厶一组为:纯粹风险和投机风险型(pure risk and speculative risk)另一组为:主观风险和客观风险(objective risk and subjective risk)纯粹风险是指风
7、险导致的结果只有两种,即无损失或有损失。 投机风险是指风险导致的结果有三种,即无损耳有损失和可 能获利。心亠着客观风险:是实际发生的风险损失同预计的风险损失的相对偏离 程度。I亦社它会随着风险单位的增大而减少。主观风险:是人们在心理上关于风险事故的损失的思想态度或 精神状态方面的不确定性;星护二多F 7风险接受型和风险回避型 (4)按风险所涉及和影响的范围划分、基本风险与特定风险-飞一(5)以风险损失的后果为依据、:财产风险 人身风险 责任风险 信用U风险二、风险的处理方式 .X/(-)风险管理的目的:降低风险成本2、准备成本:指预防灾害事故发生所必须的各种应急后备物质和资金,不能正常地用于生
8、产经营和生活 消费所产生的机会成本3、精神成本:指风险因素、风险事故及损失给个人、家庭、企业和社仝带来的恐惧、焦虑、担忧等精神 方面的不安定情绪孑:戾严J1、损失成本:指风险事故所导致的物质财富质失的价值量。2、损失控制包括防损和减损两种方式。4、社会服务成本:指在高风险经济社会活动领域中,具有高风膛的社会服务劳务,在服务收费中含有较高的风险保障费用,由此 增加了社会服务的成本代价。g*游*:5、配置成本:风险的存在,往往阻碍资源按社会福利和效率要求的方向流动。).(三)风险处理的方法V1、风险回避、. *、局限性:回避风险有时是可能的,但是不可咕1w回避一类风险时,可能面临另一类风险回避风险
9、可能造成利益的受损上2(二)风险处理的步骤目标的建立风险的识别二损失频率*损失程度) 的实施检査和评估风险的估算(风险数理价值 选择对付风险的方式计划3、风险自留第二节保险的基本概念一、保险的概念Safeguard against loss in return for regular payment、1、定义:保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过 对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基令 以合同的形式,由大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者 风险转移和理财计划的目标。Y 脅-经济保障是保险的本质特征/经济保障的基础是数理预测和合同关系1跖*经济保障的费用来自
10、于由投保人所缴纳的保险费所形成的保险基 经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担优点:缺点:公司,节省费用盖仝费一安全意识增强保险技术和分散风险的能力不如专业的b险自身承担损失的能力有限C4、风险转移转移风险的形式多神多样: 委托保管等等。合同安排、2、构成要素保险人和投保人保险合同保险基金二、区分保险与赌博、储蓄、救济保险与赌博:血*右 二BJU /共:收支之间不存在必然的联系,有赖于偶然因素。异:目的不同;条件不同;机制不同;”后果不同; 共同利益不同保险与储蓄共:有备无患异:需求动机不同;权利主张不同; 运行机制不同;行为后果不同保险与救济共:是补偿灾害事故损失的经济制度弋异:救助方式
11、不同;权利义务不同; 行为对象不同;主张权利不同三、可保风险的条件三、可保风险的条件经济上具有可行性$独立、同分布的大量风险标的 损失概率分布是可以被确定的 损失是可以确定的计量的5、损失的发生具有偶然性血6、特大灾难一般不会发生 参壬第二章保险业的产生和辱展一、保险业的产生1、海上保险的起源和发展 共同海损是海上保1、2、3、4、海上保险业的发展!险雏形险的萌芽船舶和货物抵押贷款及其后的无偿借贷是海上彳2、火灾保险、礼近代火灾保险起源于英国:1666年9月2日的火灾 保险之父:巴奔,于1667年出资设立了世界第十家火灾保险 公司3、人寿保险萌芽时期: 原始互助形式 初级形式时期: 由互助形式
12、转化为经营形式 由一个经营者负责组织应付人身风险的后备基金, 在参加者 与经营者之间直接发生债权债务关系,而在参加者之间则不 直接发生关系。 ?存-尸厂/现代形式时期:现代人寿保险制度的形成,与死亡率的精 确计算密切相关。(佟蒂法令)1762年英国成立了世界上第=家人寿保险公司伦敦公平保险公司。该公司以生命表为依据, 釆用均衡保险费的理论来计算保险费,并且对不 符合标准的保户另行收费。”该公司的成立标志着形成。Wr二、现代保险业的发展(一)、保险业发展的特点1、随着国民经济的增长、经济规模的扩大而增加其供给一方面消费者的现实购买能力增强,另一方面风险载体增多,风险总量提高。保费总额:1950年
13、为210亿美元1982年为4660亿美元1995年为214?4亿美元鼻2000年为2441)0亿美元卜勞多 f .2003年为29000亿美元,中国3880亿人民币2.随着风险种类的增加而扩大其险种1885年德国人奔茨发明了世界第一辆三轮车后,1898年产生了世界上第一张汽车保险单;1903年美国的莱特兄弟发明了世界上第一架飞机以后 出现了航空保险 N1957年人类发明了卫星以后,出现了卫星保险在出现了被称做法律创造的责任风险后,也就有了 责任保险/胃耘于责任保险3、为满足投保人的需求而不断改进保单的设计 如寿险保单中的变额保险、可调整的寿险等/4、随着需求层次的提高,产品功能不断扩展。八保障储蓄“投资炫耀5、随着经济生活的复杂化,保险人不断扩大保障的范围 如:火险:从标的看,不动产动产相关的利盔*从承保风险看,单一火险6、保险金额日益巨大,葆险索赔额增多 如:印度博帕尔地区的毒气泄漏30亿美 元美国9 11恐怖事件,500亿70