不懂财商怎么会成为有钱人？学好这九条就够了(不懂这几个道理不要买保险，买了也没用)
01、不具备财商知识
在学校至社会工作，根本没有人教育我们财商知识。学校也没有专门的课程指导，它们只专注于学术知识的传授和技能的培养。唯一对金钱的知识都是从我们父母的唠叨而来，常常指导我们人生的路应该这样走：“努力学习，取得好成绩，你就能找到薪水高、福利好的工作。” 实时我们做到了，但还是会陷入信用卡、房贷、车贷和更多的债务中。
02、“老鼠赛跑”的陷阱
人们是为了钱而工作，依靠工资收入来支付他们的贷款，没有属于自己的资产；或者微弱的资产带来的收益不足以支撑整个家的话费。这就是所说的老鼠赛跑，也是95%人的生活循环。从而完美的复制了父母的人生，他们也是这样过来的。也许有少部分人懂得这个循环陷阱，所以就跳出了这个陷阱。
03、是否为钱而工作？
穷人和中产阶级为钱而工作。他们处于恐惧的心理，一心寻求一份安稳且工资不错的工作。因为他们害怕付不起信用卡、花呗、房贷车贷，害怕失去工作。工资是唯一收入的途径，害怕失去所有。
04、怎么避开钱的陷阱？
造成贫困和财务问题的主要原因是恐惧和无知，而不是经济环境、政府或者富人。人们自身的恐惧和无知使他们困在陷阱里。
试想一下你的生活是否这样？
起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……一日复一日的循环这些行为，生活就被恐惧和欲望所控制。想拥有更多的物质就必须更努力的工作，这个过程是恶性循环，拥有不知道那是尽头。
大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种“老鼠赛跑”的模式。永远不要忘记，你有两种感情——恐惧和欲望，如果你让它们来控制你的思想，你就会落入一生中最大的陷阱。
避免这种陷阱最好的办法是：要学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟随你的感情。
05、财务知识有多重要
大多数人并不了解财务知识，他们过多的关注钱，一味的靠努力工作多赚点钱。在生活中你挣了多少钱并不重要，重要的是你留下了多少钱，以及能够留住多久。只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。
06、资产和负债的区别
资产就是能把钱放进你口袋的东西，比如股票、债券、基金、房地产、理财产品等；而负债是把钱从你口袋里取走的东西，比如贷款买车买房、信用卡购物等。
我们总以为贷款买房、车这就是资产，其实它们是属于负债的一类。因为你每个月的收入的一部分，都需要支付它们的债务。假如你是全款购置房地产的，那它就属于资产一部分了，因为是一次付清了，不会有利息和每月支出的贷款。所以我们需要的是资产，而不是负责。资产是可以在未来的时间里为钱生钱，达到钱为我们工作。
富人买入资产。 穷人只有支出。 中产阶级购买自以为是资产的负债。
06、你的事业
职业收入可以解决金钱的需求，但你所学的专业的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业。比如：你的职业是室内设计师，那么你是不是拥有一家装饰公司？不是的。需要关注自己的事业。你的事业的重心是你的资产项，而不是你的收入项。
事业可以确保，没有职业收入的时候依然能够生活下去。富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产，你才能获得真正的财务安全。
07、提高财商
在生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的。不停止地提高自己的财商，就是为了获得更多的选择机会。
08、富人的投资
收入不应该是单一化的，应该是多元化。美国经济学家詹姆斯·托宾说过：“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里,但也不要放在太多的篮子里” 。在生活中，一旦工作掉了收入断了，很快进入财务困境中，从而产生恐惧让你陷入“老鼠赛跑”中生存。
09、不为钱工作
在学校和工作单位，最普遍的观点就是“专业化”。也就是说，为了挣更多的钱或者能升职，你需要更加专业化。为什么那些做医生、银行、律师等职业，他们都会陷入财务债务中的，因为他们只有一项技能，所以挣不到大钱。大部分人需要学习和掌握不止一项技能，只有这样他们的收入才能获得显著增长。
工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。其实我们可以观察一下身边或者你的老板，他们在外看起来很专业，很懂，其实他们对许多知识知道一点而已。
许多人买的第一份并不是保障型的保险，而是一份年金险。年金险的高佣金深得代理人的喜爱，但是年金险并不能带给投保人什么实质性的保障。我们对保险的理解千万不要陷入收益之中，时刻记住买保险就是买保障。
1.先大人后小孩
这点理解起来其实不难，在一个家庭中有父母和孩子，假设大人或者孩子遭受意外，哪个对家庭的伤害最大？答案是承担家庭责任的大人。给大人买了保险，理赔的保险金可以代替大人的收入保障家庭的日常支出，也可以作为孩子的抚养金，教育金，继续为家庭保驾护航。
相反只给小孩买保险，大人没有保障，一旦大人出险，家庭的收入断了，这个家庭谁来维持？孩子的保费又由谁来交？
所以要先给大人配上保险，再来考虑孩子的保障问题，不要本末倒置。
2.先规划后产品
大部分保险营销人员通常是上来就讲产品，我家的产品有多好多好。他们并不会为客户考虑问题，只是想着早点把产品卖出去，拿到佣金。一款保险就算再好不适合你也是没有用的，每个人的实际情况不同，对保险的需求也是不相同的。
做好规划的前提是要认清需求，考虑好自己需要的保障，比如重大疾病，家庭财产保障等。然后具体考虑给谁买，买什么险种，每年保费多少等问题。全部做好规划再来考虑产品，以避免保障不足，保费超额等问题。
3.先保额后保费
保额的多少直接决定了保障作用的大小，如果保额太低，就不能很好的起到保险的作用。
假如你买10万的重疾险，然而重疾平均治疗费用约为30万，自己还得自费20多万，这样就没起到转移风险的作用。为了少缴几百块钱的保费多花了20多万，得不偿失。
一般保额定为年收入的3-5倍是合理的，很多时候会出现保额定好，保费超支的现象。笔尖建议此时可以缩短保险期限来降低保费，以后收入提升再买别的险种完善保障，尽量购买消费型的重疾险来减轻保费压力。
4.先保障后理财
保监会一直在强调“保险姓保”，然而保险公司为了自身利益，相比保障型的险种，他们更喜欢推销自己的年金险，分红险。而我们消费者就应理性对待，不要被其误导。
保险的本质是保障，理财的方式有很多种，但能做到保障目的却只有保险。
所以在没有任何保障的前提下，理财险就先不要碰了，并且年金险根本就不适合普通家庭。回归保险本质，购买保障型险种，为自己的未来保驾护航，有了保障之后才去考虑那些理财型的险种。
5. 先人身后财产
财产都是身外之物。在生命面前所有的财产都是虚谈。
举个例子，小李特别爱车，买了辆宝马，给宝马上了一系列保险。小李却不幸得了癌症，家庭经济紧张，只能卖车看病，命都快没了还要车干嘛。里面是销量最高的，所以在给车上保险的时候考虑考虑自己和家人，它没你重要。
说完了5大科学投保原则，我们根据之上的先保障后理财，先人身后财产的原则我们就来看看4大基础的保障型人身险种，这4大基础保险基本是人人必备的。
重疾险：保障重大疾病的险种。
特征：多为长期险种，长期缴费，长期保障。是4大基础险种里面缴费最多的。给付型的险种，确诊即赔付。赔付的钱可自由支配，比如用作疾病治疗费，后期康复费，误工费等。
医疗险：主要保障医疗费用。
特征：多为一年期险种，保费便宜，但健康告知严格。费用报销型险种，去除免赔额后按比例报销。建议在有社保前提下购买百万医疗险。用作大病医疗费用报销。保费便宜，实用性却很大。
：保障意外事故带来的医疗、残疾、身故带来的经济损失。
特征：多为1年期险种，保费便宜，健康告知最为宽松，适合所有人购买。
寿险：保障人的生存或死亡的保险。
特征：多为长期险种，保费适中，健康告知宽松。给付型险种，寿险保障身故，赔偿金是留给家人的。适合家庭责任重或高净值人群购买。
知道了购保5大原则和4大基础险种，笔尖还有几三个建议能让大家更好的选择保险。
消费型险种更值：很多人觉得买保险不出事钱就没了，很是可惜。所以保险公司顺理就出了返还型险种，到期不出险就返还给你保费。有病治病，没病退钱，看起来很吸引人。
但是仔细一看，同样的保障，返还型保险比消费型保险的保费多出了几倍。其实你购买消费型的保险，把多出的保费用作银行的定期投资也比n年后返还的钱多。请记住，保险公司比你精明，不要想着赚保险公司的钱，买保险就买消费型额保险，不要返还型险种。
无需一次配置到位：举个例子，给孩子买重疾，有些父母就想着给孩子一次性保到终身。其实没太大必要，一来保费压力大，二来通货膨胀影响，三来保险公司以后一定会有更好的产品。一定要根据家庭经济实力来选择。
请记住保险是一个多次配置的过程，预算不足时就先保定期，以后经济宽裕再补充终身型险种。
重视社保：国家福利，不因既往症拒保并且保证续保，性价比远超各种商业险种，买保险第一要考虑的保险就是社保了。
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