一般家庭怎样理财（共10篇）
(一)理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝
（二）多少钱可以开始理？
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
不在乎多少，一个月省下100元买基金，20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。
（三）如何进行资产配置：
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
（四）聪明理财五大定律
4321定律：家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
（五）走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
（六）不同阶段理财要点
1、单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。有人问：理财什么时候开始好？专家称：从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。
2、家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
3、子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；
4、家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
5、退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
(七)理财的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。
富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。
2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
（八）理财误区、接口
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年（毛）泽东都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过国家领导人吧。
3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。
（九）理财的五个一工程：
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。
3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如买100平的房子，平均250万左右，首付20%50万，契税等5万左右，20万装修，5万家电，没有8、9十万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。
年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还，还卡–还车–还房–攒钱–投资。你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。尤其结了婚的不要轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
1、开户三天的新股民：心里没底。
没有好的机会就把钱放银行，等机会来了再投。
2、准备生孩子的女士：
生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多，收入减少，动用水库的储备。
1.在生活中要学会记账
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
2.定时积极的存款
虽然工资是有限的，但是你的想法并不受限。每个月的工资发下来，都要做个储蓄的计划，拿出一部分钱存到银行中，最好存定期，不然，忍不住拿来花掉了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
3.学会勤俭持家
在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
4.善买保险
在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
5.谨慎投资
如今，互联网理财类产品开始渗入到了每个人的生活中。可以选择买一些票据理财类的产品，进行投资理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。但是投资之前一定要做好风险控制、数据分析，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握。
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专业、合理的设计方案是可从根源上杜绝装修装饰给房屋造成的破坏。住户也应积极配合设计工作, 不能只顾美观、舒适, 不讲公德随意提出不合理要求, 导致产生劣质设计方案, 危及建筑结构整体的安全性。本文建议一般装修设计应遵循的原则如下:
1 保护结构的原则
家庭装修的目的是营造一个安全、舒适、温馨的家庭居住环境, 首先要保证家庭居住环境的安全。结构是构成居民住房的主体框架, 负担着整个房体的安全, 结构的质量, 直接关系到住房的抗震等级和使用过程中的安全, 如果在装修中随意拆改结构, 就会降低住房的质量。因此, 为了家人和他人的安全, 一定要保护结构。
1.1 装修中不能拆改的结构:
在家庭装修中, 不能拆改的主要项目有承重墙、室外有阳台的半截墙、房间的梁或柱, 这些部位的拆除或改动, 直接影响到房屋的安全。
1.2 承重墙与非承重墙的判别:
承重墙承载住房的基本结构, 无论其位置如何, 在装修中绝对禁止拆除、改动。因此, 正确地判别承重墙就极为重要, 承重墙的主要材料为砖、钢筋混凝土等, 墙体厚度在240毫米以上, 用拳击打墙体, 声音沉闷、无空鼓声。
1.3 住房的荷载能力与装修的选材:
住房的安全, 与装修中工程所用材料有密切关系。任何住房的基础, 设计的承载能力都是个定值, 如果大幅度加重房体的重量, 就会破坏房体的基础, 造成结构上的损伤, 特别是城市中的高层居民楼, 如果在装修中大量使用石材等重量大的材料, 就会大大超过楼房基础的承载能力, 危及结构的安全。
1.4 保护结构应注意的其他问题:
除保护承重墙和注意荷载能力外, 在家庭装修中, 还应对以下问题加以注意。 (1) 注意保护防水层:在家庭装修过程中, 卫生间地面施工时, 容易破坏原有的防水层, 影响下层居民的使用。 (2) 注意电路容量:在家庭装修中, 对电表容量、导线的粗细等都应重新进行设计, 以避免使用时发生事故。
2 坚持个性的原则
家庭是每个家庭成员感情寄托的地方, 家庭装修的目的, 是要创造一个适合家庭成员爱好和习惯的居住环境, 由于每个家庭成员的职业、爱好、年龄、性别结构、生活习惯不尽相同, 所以, 对居住环境的追求和期望的目标就不可能一样。因此在家庭装修中, 要提倡标新立异, 突出自家的特点, 只要是家庭成员喜爱的就可以大胆设计, 以创造一个独特的、适合家庭习惯的生活空间。 (下转158页) (上接157页)
2.1 装修个性的表现:
个性的表现主要是通过居室空间内的造型、造景、色彩运用和材料选择来体现的。造型是每个单元设计时的外部表现特征, 如顶部的造型、门的造型等;造景是局部空间的饰物摆放和搭配比例的设计, 如客厅的家具、灯具、字画的选择和摆放位置等;色彩运用是通过对空间不同的色彩设计反映心态和情感, 如冷、暖色调反映出个人的爱好取向;材料选择是通过对不同材料的选用来表现个人的兴趣, 不同的选择直接反映着家庭的实力、生活习惯和审美观念。
2.2 正确表现装修个性的方法:
任何家庭在装修时, 都要借助一定的参照物, 很多人不顾家庭的生活需要, 选择宾馆饭店作为家庭装修的样本, 就不可能反映出家庭的特点。家庭装修的设计, 要通过自己特有的造型、造景、色彩和材料的设计和搭配, 产生自己的装修效果。这个装修效果, 要与个人及家庭成员的爱好相适应, 与本人的职业特点相适应, 与家庭成员的年龄、性别构成相适应, 与家庭的文化观念、价值取向相适应, 不受既定框框的束缚。
2.3 突出个性和整体的和谐:
家庭装修提倡突出个性和标新立异, 但也必须遵守基本的设计原则, 就是要保持整体装修风格的一致性和完美性, 不要以一时的兴趣和爱好作为居家环境设计的主导思想, 要以长远的、发展的思想指导进行家庭装修设计。突出个性最好用非固定性的饰物及家具的形式来表现, 以便于调整或更换。
3 经济实用的原则
3.1 不提倡透支装修:
家庭装修的根本目的是提高生活质量, 装修的方法丰富多样, 花钱多不一定就有好的装修效果, 关键是正确地进行家庭装修的运作, 认真地把好设计、选材、选择装修队伍等环节, 既能把造价控制在既定的数额之内, 又能取得满意的装修效果。
3.2 不提倡豪华型装修:
家庭装修要考虑到日常生活的需要, 要起到方便生活的作用, 装修结果必须实用。
3.3 提倡实用型装修:
实用型装修就是在有限的空间内, 能够最大限度地完善家庭生活的功能, 以达到科学地利用空间, 拥有洁净安全的居住环境、方便舒适的日常生活设施和经济简捷的日常使用成本的目的。这应该是所有家庭装修追求的共同目标, 并用这一目标指导家庭装修的设计、选材和施工。
3.4 装修的档次划分:
家庭装修的主要内容是对地、墙、顶做饰面处理, 对门、窗进行改造, 对厨房、卫生间、灯具等进行设施更换与改造, 以及配套家具的制作等内容。家庭装修可分为4个档次: (1) 装修价格在每平方米500元以下的为低档装修, 材料以国产普通材料为主。 (2) 装修价格在每平方米500~800元之间为普通装修, 材料以国产中、高档产品为主。 (3) 装修价格在每平方米800~1500元之间为高档装修, 同时有配套家具的制作和卫浴、厨房设备的更换和添置。材料以国产高档材料为主, 进口材料为辅。 (4) 装修价格在每平方米1500元以上的为豪华型装修, 一般家庭没有必要, 内容与高档装修基本相同, 只是在材料选择上更为高档化。
3.5 合理安排装修资金:
家庭装修中资金安排可分为两大类。一类是对环境的改造, 主要是对结构装修的费用。另一类是日常生活质量提高的费用, 包括卫浴设备、厨房设备、家具、家用电器的购置和安装等费用。在家庭装修资金安排上, 第一部分开支不应作为投入的重点, 控制在普通档次上即可, 而第二部分的支出, 直接影响到居住环境的内在质量和日常生活的品质, 应该是家庭装修中投资的重点, 其数额应比第一部分大得多, 切不可倒置。
综上所述, 笔者认为家庭装修的一般原则应有三。保护结构应为基本原则;随着生活水平的提高坚持个性是人们希望的装修方向;经济实用又与现在打造节约型社会的主题呼应。所以笔者以此文提出家庭装修应遵循的一般原则作为建议。
摘要：针对家庭装修对结构造成的不利影响, 结合家庭装修所遵循的一般原则, 从保护结构安全的角度进行分析, 并探讨合理的装修原则。
据相关机构调查，在我国，家庭理财的主角超六成是女性，但很多女性仅仅是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，没有系统地为家庭财务做过理财规划。
当女性步入中年，事业、家庭都进入稳定期，到这一阶段，理财的方式自然应有所不同。聪明的女性，应该学会如何用家庭闲置资金进行投资理财，享受高质量的生活。
【理财案例】
柯歆是一家企业的高管，丈夫与人合伙创办了一家企业，养育一子。家庭收支由柯女士负责打理。
【财务分析】
在理财前，先要对家庭的财务状况做一次详细的盘点，包括有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等，这样就会比较清楚家里处于什么状况，有针对性的合理安排理财计划。
柯女士家庭财务状况：家中有现金3万元、定期存款10万元、国债10万元、理财产品60万元。每月现金收入7.5万元，小孩教育费用及一家三口生活开销每月2万元，家庭每月结余资金5.5万元，一年下来积累66万元左右；加上夫妻俩年终奖合计26万元，家中一年收入约92万元。双方父母共四位老人，每年大约拿出12万元尽孝心。这样柯女士每年家庭年结余资金有80万元。
【理财建议】
中年女性投资理财，会考虑多种方式，包括股市、基金、银行理财产品等，但一般风格保守，注重安全性和稳定性。这没什么不好，虽然赚钱空间有限，但可以稳步增长。不过，女性往往存在感性有余、理性不足等特点，在理财过程中容易出现缺乏主见、喜欢跟风以及冲动性，而一旦遇上投资亏损就六神无主，很容易改变甚至中断原来制定好的理财计划，导致投资结果不理想。
理财师认为，在投资理财之前，最好先做一个投资风险承受能力测试，看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后结合家庭实际选取自己能够承受的产品投资组合。
一般而言，这一阶段的女性理财，除了必须为家庭预留3—6个月的准备金外，合理规划资产配置，分散投资更重要。不建议进行单一产品投资，投资期限应该长短结合。
具体到柯女士而言，通过对她家庭财务和资产情况分析后，理财师给予以下几点针对性建议：
其一，购买理财产品60万元，尽量选择50万元起点保本理财产品，通常各家银行理财产品会按照购买起点金额设定预期收益率，起点高的收益会高一些。每次到期收益，专款专用全部转移存入“薪金宝”之类，这样不会浪费每一分钱的理财价值。
其二，定期存款10万元到期转入国债，与之前10万元国债到期合并在一起，为小孩积累教育经费。国债属于金边债券，安全性好，收益比定期存款高。根据小孩的教育阶段，目前可用6万元购买三年国债，12万元购买五年国债，让国债到期与教育费用支配时间同步。
其三，每月生活结余5.5万元，分做两份投资。每月购买货币基金5万元，一年下来货币基金积累60万元，鉴于银行风险二级非保本理财产品相对安全性较好，可以购买起点50万的产品，收益会好于保本理财产品。另外那每月5000元，分别投资指数型基金1000元、混合型基金1000元、债券型基金1000元，三个方向定投基金，用少量资金做长期分散投资，获取较好收益；还有2000元可投资黄金。
其四，家中现金3万元，其中2万元存入货币基金，1万元购买日日型短期理财，一旦急需，在正常工作日可当日赎回，不会耽误资金周转使用。这样让家中闲置资金充分利用，获取收益。
其五，家庭每月消费2万元，先存入货币基金1.8万元，留出2000元现金支付各种小额生活费用，因为有些消费是不能刷卡的。其它消费尽量采取刷信用卡支付，信用卡透支消费，在银行规定还款25-56天期限内，赎回货币基金来归还透支消费金额。当然，这样可能太麻烦，但从货币基金每日净值看，到一万元收益每日在0.8-1.2之间，有时甚至更多，每天不断积累，时间长自然收益不少。
按说以柯女士家庭这样的条件，无需这样精打细算，但家庭理财，就该让每一笔资金都不闲置，真正的转动起来，以钱生钱；再把收益进行投资，二次创收，形成一个不断循环的资金链。
另外要说明的是，很多中年女性青睐房产投资，但如果人到中年后，依然处于定期归还房贷的状态之下，那么就不宜再过分投资房产，让自己背上更多的债务。比如说嫌房子太小，想换一间更大的；为子女准备婚房等等。房产投资必须以家庭经济实力为基础，千万不能打肿脸充胖子，让家庭生活因为债务的增加而过得磕磕绊绊。
总体而言，中年女性有着比较稳定的收入，事业有成，从现金流动角度来说，具备抗风险的能力。这是一个很适合于投资理财的基础，但必须拥有合适的理财策略，不应该以复杂多变的投资模式为主，稳中求进是不错的战略选择，既能保证本金基本不受损失，同时尽量多的赚取收益。这个阶段，需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。
（二）——家庭理财包括哪些方面
家庭理财首要包括哪些方面
一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:
1.作业计划。选择作业首要大约正确评价自己的性格、才华、喜爱、人生观,其非有必要收集许多有关作业机遇、招聘条件等信息,结束要判定作业政策和完结这个政策的计划。
2.耗费和计划。你有必要抉择一年的收入里多少用于其时耗费,多少用于。与此计划有关的任务是编制资产负债表、收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务有必要加以处理,使其控制在一个恰当的水平上,而且债务本钱要尽可以下降。
4.保险计划。跟着你作业的成功,你具有越来越多的固定资产,你需要工业保险和自己信用保险。为了你的子女在你脱离后仍能日子夸姣,你需要人寿保险。更重要的是,为了唐塞疾病和其他意外损伤,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可以将你的储蓄一网打尽。
5.出资计划。当我们的一天天增加的时分,最火燎的就是寻找一种出资组合,可以把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划首要包括退休后的耗费和其他需要及怎样在不作业的情况下满足这些需要。光靠社会养老保险是不可的,有必要在有作业才华时堆集一笔退休基金作为补偿。
7.遗产计划遗产计划的首要目的是使我们在将工业留给继承人时缴税最低,首要内容是一份恰当的遗言和一整套避税方法,比如提前将一有些工业作为礼物赠予继承人。
内蒙古新闻网-医药频道
13-06-13 22:58 【打印本页】 【字体：小 中 大】
来源： 新华网
指导专家李艳北京市朝阳急救中心急救专家
几乎每个家庭都有储备常用药的习惯，除了家中有固定疾病的常用药外，一般家庭还应储备哪些药物？而对于药物的放置位置及时间等，又有何注意事项？专家表示，一些常用药物和急救类药物，是每个家庭应该储备的。
1、建立家庭药箱药物分类管理理念
2、药物放置应满足避光低温等条件
3、每三个月-半年查看、更新药箱
4、家用药箱应包含常用药、急救药
建立家庭药箱药物分类管理理念
近期发布的一项调查显示，目前49.5%的家庭没有家庭药箱，78.1%的家庭中长期备有常用药品。仅有38.7%的人知道如何处理家中的过期变质药品。
“其实家庭药箱的设置，最主要是希望公众能够建立起对药物的管理理念”，北京市朝阳急救中心急救专家李艳在接受记者采访时表示。
在管理家庭药箱时，要注重分类分开管理。为节省空间，有些市民将已经拆开的不同药物混合在一起，因为药品的有效期一般会标注在药品外包装(药盒)上，混合放置时容易忽略某种药物的有效期。
另外，对于一些急救类药物，更不应混合放置。因为疾病发生时，在紧急情况下，市民如果仅根据外包装区分混合放在一起的药物，容易发生误服药物而耽误病情的情况。
专家说TALKS
李艳北京市朝阳急救中心急救专家家中的药品可以分类放置在家庭药箱中，同时要注重满足一些药物的基本保存条件，还应及时更新药箱中的药物，及时处理过期药物。
药物放置应满足避光、低温等基本条件
关于药物放置的位置，总的来说，主要是要满足相关药品的存放条件，包括干燥、低温、避光等。李艳建议，即便不使用家庭药箱，市民也应避免几种情况。举例来说，有些市民将药物放置在最底层的抽屉中，这种做法是不可取的，尤其是对于有小孩的家庭来说，应尽量将药物放置在儿童不易接触到的位置。有些市民将药物放置在厨房抽屉中，这也是不可取的，因为一般情况下，厨房温度相对较高，不适于药物的保存。
西城区红十字协会急救指导老师崔世宝建议，对于一些丸剂中药，保存时间不宜过长，如果此类药物在家中放置了整个夏天，即便没有超出保质期，建议市民最好不要服用，可将药物处理掉，因为时间过长，周围环境温度较高，药丸可能会变质。相对来说，中成药可以保存的时间相对较长，因为中成药已经经过提纯，容易保存。
另外，有些药物适合放置在冰箱中，如硝酸甘油等。在夏季，也可以将一些常用药物放置在冰箱中。
每三个月-半年查看、更新药箱
李艳建议，应注意定期查看及更新家庭药箱中的药物，建议大家每三个月-半年进行一次检查，主要是查看药物的有效期，以便及时更新，避免服用过期药。
崔世宝提醒，尤其是一些容易受周围环境温度等影响的药物，应注重及时更新。关于更新药箱的时间及频率，崔世宝建议，春夏交替时，可以适当储备一些治疗中暑、腹泻的药物，一般夏季过后，应该对药箱进行更新，因为一些药物容易受到夏季高温的影响。
过期药物应分类处理
对于过期药物的处理，李艳表示，有些社区卫生中心会回收过期药，市民在自行处理过期药物时，要注意区分药物类别。对于软膏制剂药品，应将药膏从容器中挤出，收集在信封内，封好后丢弃。片剂、丸剂、胶囊剂型的药品，应先用纸包好，再投入密闭的纸筒内丢弃。而对于滴眼液、外用药水、口服液等液体制剂的药品，建议市民最好在彼此不混合的情况下，将药物单独倒入下水道冲掉。喷雾剂类药物则应在户外空气流通较好的地方，在避免接触明火的条件下彻底排空。而针剂、水剂类注射药品过期后，市民切勿擅自开启，应连同其完整外包装投入密闭的纸筒内丢弃。
崔世宝建议，市民如果自行处理过期药物，最好将药物包装等破损后丢弃，以避免过期药物被不法分子收集后再次利用。
专家提醒
可根据自身状况选择药箱大小
关于家庭药箱的选择，李艳称，市民可以结合自身实际情况和需求，在药店购买规格不同的药箱，也有人将整理箱用作药箱，只要能够保证药物的分类存放，使用时能够及时找到相应药物，这种做法也是可取的。
家中无需备过多药物
一项网上调查显示，85%的网友表示自己家里有剩余的过期药，这些药都被白白扔掉了。据估算，我国每年家庭浪费的药品价值超过100亿元。事实上，很多药根本吃不完，等到一过期，全部倒进垃圾桶。据统计，2011年我国药品销售额突破9000亿元，成为世界第三大药品销售国。但是，这些药品能够被合理使用的仅占一部分，有的是被浪费了，有的是被滥用了。
崔世宝提醒：其实并没有必要在家中储备太多的药物，药品本身存在有效期。尤其是对于血压、血糖不正常的人群，并没有必要在家中储备太多药物。在医院就诊后，市民最好随症状变化的具体情况及时调整用药。
家用药箱应包含常用药、急救药
一些家庭常备用药治感冒类药，消化系统药，抗过敏药，外伤药
家中有心脏病患者硝酸甘油等急救药
家中有糖尿病、高血压患者除了药物外的常用工具，如温度计、血压计、血糖仪等
气温较高的夏季准备一些治疗腹泻、中暑等的药物
其次确定家庭理财目标。是在估量机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定重点。
理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到百万（可量化的检验性）。
注意：理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力以及经济周期相适应，才能确保目标的可行性。家庭如何定制理财计划的三大阶段-家庭理财计划是一个很具体的目标,需要制定详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。实现家庭目标需要一个长远计划,甚至可能要花更长的时间来完成。家庭必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。
1、确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解
得愈细愈透,并始终如一的运用,理财计划就会做得愈细。
2、拟定可选方案,通过综合评价确定方案。要避免只订一个方案,只有考虑多种情况,拟
定备选方案,才能在比较中找到最切实可行得方案。
家庭理财计划可以使家庭资金处于一个比较宽松的环境之下,确保理财重点并兼及
答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。
目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。
问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？
答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。
问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？
答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。
chenying1114@126.com
什么是健康的生活方式
资料显示，不健康的生活方式直接或间接地与多种慢性非传染性疾病有关，如高血压、冠心病、肥胖、糖尿病、恶性肿瘤等。同时，不健康的生活方式也直接与性病、艾滋病等传染病相关。现代人所患疾病中，有半数以上与生活方式有关，而死亡因素中，也有百分之六十与生活方式相关。
那么，什么才是健康的生活方式呢？
在一份资料上，我看到美国一家专门研究所创立了一个很有代表性的生活方式项目。它所倡导的健康哲学中至关重要的有八个要素，即营养、锻炼、水、阳光、节制、空气、休息和信念。而这八个要素的英文单词的头一个字母组合到一起，恰巧是“新起点”的意思。八个对维护健康至关重要的因素中，“营养”是要求吃多种谷物、粗粮，吃新鲜水果、蔬菜，少油低盐无糖，控制主食量；“锻炼”是坚持适宜的运动，每天至少走路达２～３公里；“水”是每天要喝足够的水，喝清洁的水，利用冷热水来调理机体的某些不适；“阳光”是多在户外活动，接受大自然阳光的照射；“节制”是节制欲望，节制不良嗜好，不吸烟，不饮酒；“空气”是多到大自然中去呼吸新鲜空气；“休息”就是劳逸结合，建立良好的休息习惯和有规律的睡眠；“信念”则是相信科学的指导，建立信心，保持对人生的乐观态度及平和心态。
初中英语语法中的一般现在时，对于学生而言比较疑惑的便是如何界定“一般现在时”，多长时间才算是“现在”和“经常发生的动作和存在的状态”。由于初中阶段学生对于语法知识的接受能力依然有限，所以要加强师生的互动，深入引导理解语法概念。
针对初中学生的特点，老师对于概念的阐述可以采用提问引导的方法。首先老师要提醒学生：“现在”，是要根据具体的动作性质而定的，只要在目前这个动作是经常发生的就可以了。这时，老师就可以向学生提问：“①我们每天吃饭、睡觉或一周去几趟书店，这些是有规律或者是偶尔几次的，但也算经常发生，那么算是什么动作？（经常发生的动作）。②王阿姨是女人，墙上挂着个黑板，这是事物一种怎样的状态？（事物存在状态）。③太阳东升西落，谚语这些东西都没有所谓的时间状态，那么它们又算是如何呢？（动作或状态是永恒的）。”此刻老师便要适时地给予总结：同学们所回答的内容也就是“一般现在时”的概念范围了，即表示经常或习惯性的动作或状态。
老师必须在开始学习的时候就举例让同学充分理解“一般现在时”的含义，只有打好概念的基础，才能更好地让学生进行实际的运用，并与以后要学习的一般进行时、一般将来时、一般过去时相区别，以免混淆而难以深究。
二、让学生学会“一般现在时”的语法规则
1.明辨动作（动态）和状态（静态）
在理解了“一般现在时”的概念范围的基础上，可以通过老师的具体举例，举一反三地让同学灵活地探寻出掌握“一般现在时”的动作（动态）和状态（静态）。
首先老师要肯定在详细介绍概念的时候就可以看出一般现在时有动作（动态）和状态（静态），向学生明确：动作有行为动词来体现，而状态通常由be动词来承担。为了让学生切身理解be动词的3种用法，老师可以提出在规定的时间内，让同学们写出①be动词+形容词（It is fine）；②be动词+名词短词（She is a sixteen-year-old girl）；③be动词+介词短语（The woman is at home），接着就对学生的理解进行提问，及时纠正错误，并伺机询问学生该如何分辨行为动词，同时请其他同学对其及时补充。老师要尽量做到每个行为动作都有一个特定的动词，如：喝用drink，吃用eat等。
2.组内群辩和表演思辨来学习句式和语态
在以传统的方式学习了基本的动态和动作之后，可能部分学生会显得有些不耐烦了，这时老师就要明察秋毫，及时调动学生的学习积极性和兴趣，实施新课标的“以学生自主探究为核心，以老师为指导”。
首先，老师用投影幕或黑板分别显示出“①They have breakfast at 7：00. / They don’t have breakfast at 7：00. / Do they have breakfast at 7：00？ 此时，让学生分组在一定时间内讨论这一组句子间的不同之处，并随机让某组的一个同学为代表说出讨论的结果，此时，老师要结合学生的回答来说明：当表示动作是，一般人称作主语的，变否定句须在动词前加助动词don’t，变一般疑问句时要在句首加助动词do。同时结合例子强调这个结构的正常语序是“主语+谓语+其他”。
接着，再次展示另外一组句子来让同学们讨论这种一般疑问句式的主语变为第三人称单数时的变化规律：② Mary speaks French very well. / Mary doesn’t speak French very well. / Does Mary speak French very well？ 这时，老师不能急于公布正确答案，而是也让同学们根据上一句自己总结的规律来相互讨论，在老师的引导下，大胆自由地站起来说出自己总结的观点：第三人称单数做主语的时候，句子变为否定句须在动词前加助动词doesn’t，当变为一般疑问句时要在句首加助动词does。老师要适当让学生自主学习、合作学习、探究学习。
此外，老师随机提问一个学生：“Mary is a good girl.”，并让他说出含be动词的句子的否定句和疑问句，可以根据之前的例句来回答。（Mary isn’t a good girl/Is Mary a good girl？）随后要求同学们细心观察给出的这些例子和老师列出总结规律，并顺着大家的思路说明，这些句子的时间状语可以为sometimes，often，always，usually等频率副词和on Saturdays，every day，in the morning（afternoon evening）等词组。
最后，为了让同学们可以通过趣味性的练习来加强对一般现在时句型的掌握。老师先说明，让两位同学上讲台用Do you have...？和I have...表演；然后拿出一支钢笔让这两个学生开始表演（Do you have a pen？/ I have a pen.）；接着，又让两个学生结合表演的内容对全班同学用第三人称单数形式提问（Does he have a pen？ / He has a pen.）随后就让全班同学以讲台上表演的同学的真实情况来回答：Yes， she＼he does和No， she＼he doesn’t.如此往复，让学生多次体验，在思考和表达参与中更快地熟悉“一般现在时”的句型和语法。
三、及时总结“一般现在时”的语法规律
在经过基本概念和趣味学习之后，老师要及时给与学习内容的总结，才能加深印象、加深理解，最终达到熟练掌握的目的。老师在总结之前要强调它们的重要性，明确学生要在理解的基础上加以熟记运用。①一般现在时的基本用法包括四种：经常性或习惯性的动作，常与表示频度的时间状语连用。时间状语： every...， sometimes， at...， on Sunday。例如：I go to school on foot everyday.②客观真理，客观存在，科学事实。例如：There are seven days in a week.③格言或警句。例如Knowledge is power.但老师要及时强调：此用法如果出现在宾语从句中，即使主句是过去时，从句谓语也要用一般现在时。④现在状态、能力、性格、个性。例如：I work hard。
老师在总结完这些基本的句式类型之后也要重复之前所用过的那种分组讨论加表演延伸练习，加强同学们对这一知识点的认识和理解。
